Cuá es la Regla 50-30-20: ahorra con éxito

¿Quieres aprender a ahorrar de manera efectiva pero te sientes estancado con tus estrategias actuales o simplemente no sabes por dónde empezar? La regla 50-30-20 ofrece una solución práctica para gestionar tus finanzas y maximizar tus ahorros. A continuación, te explicamos en detalle qué es, cómo funciona y cómo implementarla en tu vida financiera.

En pocas palabras:

• La regla del 50-30-20 es un enfoque probado para administrar tus finanzas y alcanzar tus objetivos de ahorro.
• De acuerdo con esta regla, asignas el 50 % de tus ingresos a gastos esenciales, el 30 % a gastos opcionales y reservas el 20 % restante para el ahorro.
• Si tus ingresos y gastos no te permiten alcanzar el objetivo del 20 % de ahorro, considera ajustar tus gastos para cumplir con los porcentajes establecidos por esta regla. Además, explora alternativas como cuentas remuneradas y depósitos a plazo fijo para optimizar la rentabilidad de tu capital.

¿Qué es la regla 50-30-20?

La regla 50-30-20 es una técnica efectiva para gestionar tus finanzas de manera sencilla y eficaz. Esta estrategia implica dividir tus ingresos netos mensuales en tres categorías:

• Destina el 50 % de tus ingresos a cubrir necesidades básicas.
• Asigna el 30 % a gastos prescindibles, como salidas a comer u ocio.
• Reserva el 20 % restante para el ahorro.

Esta regla te ayuda a priorizar el ahorro al establecer un objetivo mensual concreto. Es adaptable a tu situación personal y te permite equilibrar tus gastos. Es una herramienta útil para alcanzar metas financieras como comprar una casa, ahorrar para la jubilación o crear un fondo de emergencia.

Conocida también como regla 50-20-30, esta metodología fue popularizada por el libro «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan» de la autora Elisabeth Warren, senadora de los Estados Unidos. En este libro, se detallan estrategias para controlar las finanzas y aumentar el ahorro de forma significativa.

¿Cómo funciona la regla 50-30-20?

El funcionamiento de la regla 50-30-20 es simple y requiere solo de cálculos matemáticos básicos. Es importante tener en cuenta que la cantidad que debes ahorrar, ese 20 %, variará según tus ingresos; es decir, a mayores ingresos, mayor será tu capacidad de ahorro.

Para comenzar, calcula tus ingresos y elabora un presupuesto mensual. Luego, sigue los porcentajes establecidos por la regla y ajusta tus gastos en consecuencia. A continuación, te explicamos cómo hacerlo paso a paso.

El 50 % para cubrir las necesidades básicas

Según la regla del 50-30-20, el 50 % de tus ingresos debe asignarse a cubrir tus necesidades básicas, que incluyen:

• Alquiler o hipoteca del hogar.
• Suministros como gas, agua, electricidad, etc.
• Alimentación.
• Transporte al trabajo.
• Gastos relacionados con la educación obligatoria de los hijos.

Es importante que estos gastos no excedan el 50 % de tus ingresos. Si superan este porcentaje, considera buscar formas de reducir tus gastos básicos o aumentar tus ingresos. Por otro lado, si tus gastos básicos son inferiores al 50 % de tus ingresos, puedes destinar el excedente al ahorro, gastos prescindibles o ambos.

El 30 % para los gastos prescindibles

La segunda parte de la regla del 50-30-20 establece que los gastos prescindibles no deben superar el 30 % de tus ingresos. Pero, ¿Qué se considera como gastos prescindibles?

• Ropa y calzado no esencial.
• Comidas fuera de casa.
• Viajes.
• Compras no necesarias.
• Suscripciones a servicios no esenciales como cursos o televisión de pago.

A veces puede resultar complicado distinguir entre gastos básicos y prescindibles. Para aclararlo, consideremos un ejemplo. Imagina que compras un abrigo de invierno. ¿Podrías mantener tu estilo de vida sin él? Si la respuesta es sí, entonces ese gasto se considera prescindible. Por lo tanto, siguiendo este ejemplo, si compras un abrigo adicional cuando ya tienes varios, ese gasto entra en el 30 %.

El 20 % para el ahorro

La regla del 50-30-20 establece que el 20 % de tus ingresos deben destinarse al ahorro. Esto significa que el 80 % restante se utiliza para cubrir gastos básicos y prescindibles.

Una manera efectiva de seguir esta regla es apartar el 20 % de tus ingresos netos mensuales y evitar gastarlo en necesidades prescindibles. Puedes optar por abrir una cuenta corriente o una cuenta de ahorro específica para depositar este porcentaje cada mes. Además, una cuenta de ahorro puede generar intereses, lo que aumentará tu ahorro total con el tiempo.

¿Cómo poner en práctica la regla 50-30-20?

Ahora que ya sabes qué es la regla 50-30-20 y cómo funciona, toca ponerla en práctica. Te explicamos cómo en tres simples pasos:

Calcula tus ingresos netos mensuales

El primer paso es calcular tus ingresos netos mensuales. Para hacerlo, suma tus ingresos activos e ingresos pasivos. Si trabajas para una empresa, agrega tu salario a cualquier otro ingreso, como el alquiler de propiedades. En el caso de los autónomos, resta los gastos como la cuota de autónomo y el IRPF de tus ingresos totales.

Este cálculo te proporcionará una visión clara de tu situación financiera y te ayudará a establecer una base sólida para aplicar la regla del 50-30-20 de manera efectiva.

Analiza tus gastos frecuentes

Realiza un análisis detallado de tus gastos mensuales habituales. Si realizas pagos con tarjeta de débito o crédito, accede a tu cuenta bancaria a través de la página web o la aplicación móvil de tu banco para descargar los extractos o registrarlos manualmente.

Luego, clasifica tus gastos en dos categorías: esenciales y prescindibles, para poder aplicar los primeros dos porcentajes de la regla 50-30-20. Incluso si utilizas efectivo, asegúrate de incluirlo en tu análisis, aunque sea una estimación. Este proceso te proporcionará una visión más clara de tus hábitos de gasto y te ayudará a ajustar tus finanzas según la regla establecida.

Ajusta tus gastos

Si te encuentras con demasiados gastos, es importante ajustarlos para poder destinar un 20 % de tus ingresos al ahorro. Sin embargo, esta tarea puede resultar desafiante, especialmente cuando se trata de gastos esenciales. A continuación, te ofrecemos algunos consejos para lograrlo de manera efectiva.

¿Cómo reducir gastos para cumplir la regla 50-30-20?

Si tus gastos superan el 80 % de tus ingresos, tendrás que hacer algunos ajustes para poder aplicar la regla del 50-30-20 a tus finanzas personales.

Reduce los gastos básicos

Si tus gastos básicos representan más del 50 % de tus ingresos, puede resultar desafiante reducirlos, ya que son necesarios para tu vida diaria. Sin embargo, existen algunas estrategias que puedes implementar:

• Reducir el consumo de suministros como gas, electricidad o agua, buscando formas de minimizar el gasto y optimizar el uso.
• Optar por electrodomésticos con características de ahorro energético y utilizar bombillas de bajo consumo.
• Revisar los contratos de tus servicios básicos y comparar con alternativas más económicas o aprovechar ofertas para nuevos clientes.

Estos consejos pueden ayudarte a mantener tus gastos básicos bajo control y liberar más fondos para el ahorro según la regla del 50-30-20.

Reduce los gastos prescindibles

Si tus gastos no esenciales exceden el 30 % de tus ingresos y deseas aplicar la regla de ahorro 50-30-20, es crucial analizarlos y ajustarlos.

Es probable que muchos de estos gastos sean gastos hormiga, pequeños desembolsos que se realizan de manera automática e inconsciente pero de forma regular. Algunos ejemplos incluyen comidas fuera de casa, cuotas de servicios subutilizados o compras innecesarias. Para reducir o eliminar estos gastos, primero debes identificarlos.

Aumenta tus ingresos

Además de reducir tus gastos, considera aumentar tus ingresos como una estrategia complementaria. Esto no necesariamente implica trabajar más o cambiar de empleo, sino aprovechar al máximo tu capital. Una opción de bajo riesgo para hacerlo es mediante la contratación de productos de ahorro, como depósitos a plazo fijo o cuentas remuneradas. Estas alternativas pueden ayudarte a maximizar la rentabilidad de tus ahorros de manera segura y estable.

En Successful Squad, te presentamos nuestra cuenta remunerada especial de Trade Republic, diseñada para aquellos que desean sacar el máximo provecho de sus ahorros de manera segura y eficiente. Con tasas de hasta un 4% TAE (Tasa Anual Equivalente), esta cuenta te brinda la oportunidad de hacer crecer tu capital de manera sostenida y constante a lo largo del tiempo. Además, con la protección de hasta 50.000 euros por cliente y banco por parte del Fondo de Garantía de Depósitos nacional, puedes tener la tranquilidad de que tus fondos están respaldados y seguros.

Artículos Relacionados