¿Qué es el Interés compuesto?

El interés compuesto es un mecanismo financiero en el que los intereses generados se suman al capital inicial, incrementando así el monto total sujeto a intereses en períodos sucesivos.

Mes	Capital al principio del mes	Intereses del mes (4% anual)	Capital al final del mes
1	1000€	3.33€	1003.33€
2	1003.33€	3.33€	1006.67€
3	1006.67€	3.35€	1010.02€
4	1010.02€	3.37€	1013.39€

Maximizar el interés compuesto, buscar tasas de interés más elevadas y aumentar el capital inicial son estrategias clave para acelerar el crecimiento de sus ahorros.

¿Qué es el interés compuesto en una inversión?

El interés compuesto es una estrategia financiera que implica generar rendimientos sobre rendimientos previos, promoviendo el crecimiento del capital a largo plazo. Esta técnica aprovecha el efecto multiplicador del dinero, donde el capital inicial se incrementa con cada periodo de generación de intereses, lo que resulta en una base de capital cada vez mayor para futuros intereses.

Para aquellos que consideran invertir, el interés compuesto se presenta como una herramienta fundamental. Con el tiempo, las aportaciones periódicas y la aplicación del interés acumulado pueden generar significativas rentabilidades.

Características del Interés Compuesto

El interés compuesto se diferencia del simple en su capacidad para reinvertir los intereses generados, lo que potencia el crecimiento del capital a largo plazo. Aquí hay tres aspectos clave que definen el interés compuesto:

• Crecimiento del capital inicial: En cada periodo, el capital inicial aumenta al sumar los intereses generados previamente, lo que crea una base de capital más grande para futuros cálculos de intereses.
• Aplicación de la tasa de interés sobre un capital cambiante: La tasa de interés se calcula sobre el monto total acumulado en cada periodo, lo que implica que los intereses se generan sobre una base de capital en constante cambio.
• Incremento de los intereses por reinversiones: Los intereses obtenidos en cada periodo se reinvierten junto con el capital inicial, lo que contribuye a un crecimiento exponencial de los intereses en cada periodo subsiguiente.

El interés acumulado es esencial para invertir debido a su capacidad para generar un crecimiento acelerado del capital a lo largo del tiempo. Si deseas comprender mejor cómo funciona este concepto y su importancia en el ámbito de las inversiones, te invitamos a ver nuestro video explicativo sobre el tema:

Mejor cuenta con interés compuesto

Al explicar qué este tipo de interés es imprescindible hablar sobre la una de las mejores inversiones con interés compuesto y sobre todo, de las más seguras.

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Ejemplo de interés compuesto: cómo calcularlo

Antes de adentrarnos en la fórmula para calcular el interés compuesto, es útil ilustrar su funcionamiento con un ejemplo concreto. Imaginemos que eres un particular y depositas 1.000 euros en una cuenta bancaria con un generoso interés del 10% anual. Después de un año, los intereses habrán generado 100 euros adicionales, elevando tu saldo a 1.100 euros.

Al continuar con la misma inversión, al final del segundo año tendrás 1.210 euros, lo que implica un incremento de 110 euros en comparación con el primer año. Este fenómeno se debe a que los intereses se van acumulando y multiplicando, generando mayores rendimientos con el tiempo.

Supongamos que decides retirar tu inversión después de 10 años. Tu depósito inicial de 1.000 euros habrá crecido hasta alcanzar los 2.594 euros. ¡Más del doble de lo que invertiste inicialmente!

En contraste, aquellos que eligen no reinvertir los intereses —es decir, retirarlos cada año—, verán un rendimiento significativamente menor. Después de 10 años, tendrán solo 2.000 euros, casi 600 euros menos que con el interés multiplicativo.

La gráfica siguiente ilustra claramente el rendimiento del ejemplo con y sin el efecto del interés compuesto, destacando la importancia de este concepto en la maximización de los rendimientos a lo largo del tiempo:

¿Cómo calcular el interés compuesto?

Aquí está la fórmula que usaremos en nuestra calculadora de interés compuesto:

Capital final = C0 x (1+Ti) ^t

Aplicamos esta fórmula al ejemplo que hemos estado utilizando (1.000 euros con un interés del 10%). Para el primer año de inversión:

Capital final = 1000 x (1+0,1/1) ^1= 1.100 euros

Para el segundo año, partimos de los 1.100 euros acumulados al final del primer año (la inversión inicial más los intereses generados):

Capital final = 1100 x (1+0,1/1) ^1= 1.210 euros

Al comenzar el tercer año, nuestro capital ya sería de 1.210 euros. Si deseamos conocer el resultado final después de 10 años, empleamos la fórmula con el capital inicial de 1.000 euros y el tiempo t de 10 años:

Capital final = 1000 x (1+0,1/1) ^10= 2.593,7 euros

Calculadora de interés compuesto por periodos

Si te encuentras en la posición del inversor del ejemplo y deseas conocer el rendimiento proporcionado por el interés compuesto en períodos de días o meses en lugar de años, primero necesitarás determinar la tasa de interés para el período deseado.

Calculadora de interés compuesto semestral

Para calcular el interés compuesto semestral, el proceso se divide en dos pasos.

En primer lugar, determinamos la tasa de interés y luego la aplicamos en la fórmula del interés multiplicativo. Comenzando con el primer paso, calculamos la tasa de interés semestral dividiendo la tasa anual entre 2, ya que dividimos el año en dos partes de seis meses. Tomemos como ejemplo una cuenta bancaria con un interés del 10%: la tasa de interés semestral sería del 5%.

El segundo paso implica aplicar la tasa calculada en la fórmula del interés compuesto. Utilizando los datos de nuestra inversión, eliminamos el símbolo de porcentaje (%) y lo representamos como 0,05/1 en nuestro ejemplo.

Por lo tanto, el capital final por semestre sería de 1.050 euros al final del primer semestre.

Al final del segundo año, al acumular los rendimientos anteriores, el capital final sería de 1.102,5 euros.

Calculadora de interés compuesto mensual

Para calcular el interés compuesto mensual, el proceso sigue un esquema similar:

1. Calcular la tasa de interés mensual. Dividimos el porcentaje anual proporcionado por el banco (10% en este caso) entre los 12 meses del año.

Tasa de interés mensual = Ti / 12; en el ejemplo sería: Ti mensual = 10 / 12 = 0,83%

2. Aplicamos esta tasa en la fórmula del interés compuesto para determinar los rendimientos obtenidos. Por ejemplo, durante el primer año de inversión, el capital final sería de 1.008,3 euros.

Capital final (por mes)= 1000 x (1+0,0083/1) ^1= 1.008,3 euros.

Durante el segundo año, con el efecto del interés compuesto, los rendimientos mensuales serían de 16,6 euros.

Capital final (por mes)= 1000 x (1+0,0083/1) ^2= 1.016,6 euros.

Ejemplo de interés compuesto: cómo calcularlo

El interés compuesto es una herramienta comúnmente empleada en el sistema financiero, siendo utilizado en todos los créditos otorgados por los bancos, independientemente de la modalidad. ¿Por qué? Porque permite a la entidad financiera mantener el capital de sus clientes, el cual crece con las reinversiones, en sus arcas.

Es crucial para los inversores comprender en qué circunstancias el interés compuesto actúa a su favor y cuándo puede volverse desfavorable.

• Se convierte en un aliado en las operaciones de activo, como las inversiones, donde el capital crece con el tiempo gracias al efecto multiplicador del interés compuesto.
• Sin embargo, se convierte en un obstáculo en las operaciones de pasivo, como los préstamos bancarios. En este caso, el efecto multiplicador del interés compuesto trabaja en nuestra contra, aumentando el monto total que debemos devolver.

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